Os principais fatores que os credores usam para determinar o nível de risco de crédito de um indivíduo são: histórico de crédito, renda, relação dívida/renda, tempo de emprego, endereço de residência, número de contas de crédito e histórico de pagamentos. O histórico de crédito é o fator mais importante, pois mostra ao credor como o indivíduo lidou com seus compromissos financeiros no passado. A renda é outro fator importante, pois mostra ao credor se o indivíduo tem a capacidade de pagar as dívidas. A relação dívida/renda é usada para determinar se o indivíduo tem muitas dívidas em relação à sua renda. O tempo de emprego é usado para determinar se o indivíduo tem um emprego estável. O endereço de residência é usado para determinar se o indivíduo tem um histórico de mudanças frequentes. O número de contas de crédito é usado para determinar se o indivíduo tem muitas contas de crédito abertas. Por fim, o histórico de pagamentos é usado para determinar se o indivíduo tem um histórico de pagamentos consistente.
